کدام بانکها وام ساخت مسکن میدهند

تا حالا به این فکر کرده‌اید که اگر بخواهید خانه‌ای از پایه بسازید، چطور باید هزینه‌های سنگینش را تأمین کنید؟ ساخت مسکن حتی در کوچک‌ترین مقیاس، سرمایه‌ای قابل‌توجه می‌خواهد و برای خیلی‌ها این سرمایه یک‌جا فراهم نیست. درست همین‌جاست که وام ساخت مسکن می‌تواند مثل یک پله محکم، شما را به هدف‌تان نزدیک کند. اما نکته مهم این است که همه بانک‌ها شرایط یکسانی برای این وام ندارند؛ بعضی مبالغ بالاتر و سود کمتر ارائه می‌دهند، برخی ضوابط ساده‌تری دارند و حتی گاهی نوع پروژه یا محل ساخت هم روی تصمیم بانک تأثیر می‌گذارد. در ادامه می‌خواهیم با هم بررسی کنیم که کدام بانک‌ها وام ساخت مسکن می‌دهند و چه شرایطی برای دریافت آن وجود دارد تا بتوانید بهترین انتخاب را برای پروژه‌تان داشته باشید؛ پس تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.

بانک مسکن؛ اصلی‌ترین مرجع وام ساخت مسکن

اگر بخواهیم صادق باشیم، اولین نامی که وقتی صحبت از وام ساخت مسکن می‌شود به ذهن می‌رسد، بانک مسکن است. این بانک سال‌هاست متولی اصلی ارائه تسهیلات ساخت، نوسازی و حتی بازسازی مسکن در کشور است و طرح‌های متنوعی برای سازندگان و مالکان ارائه می‌کند. شاید برایتان جالب باشد که بدانید بانک مسکن فقط یک نوع وام نمی‌دهد؛ از تسهیلات انفرادی برای ساخت یک واحد گرفته تا وام‌های مشارکت مدنی برای پروژه‌های چند واحدی و نوسازی بافت فرسوده، همگی در سبد خدماتش قرار دارند. سقف این وام‌ها هم بسته به نوع طرح و محل ساخت می‌تواند از چند ده میلیون تا چند صد میلیون تومان متغیر باشد. نکته مثبت اینجاست که روند ثبت‌نام در بانک مسکن نسبتاً شفاف است و بخشی از مراحل حتی به‌صورت آنلاین انجام می‌شود، هرچند همچنان نیاز به ارائه مدارک حضوری و طی‌کردن مراحل اداری وجود دارد. بنابراین اگر پروژه ساخت‌وسازی در ذهن دارید، آشنایی با شرایط بانک مسکن می‌تواند نقطه شروع مطمئنی برایتان باشد.

پیش از اقدام، حتماً شرایط دریافت وام مسکن را بررسی کنید تا بدانید چه مدارک، ضمانت‌ها و توان مالی لازم دارید و مسیرتان سریع‌تر پیش برود.

سایر بانک‌های ارائه‌دهنده وام ساخت مسکن

علاوه بر بانک مسکن که اصلی‌ترین مرجع تسهیلات ساخت‌وساز است، چند بانک دولتی و خصوصی دیگر هم وام ساخت یا نوسازی مسکن ارائه می‌دهند. تفاوت این بانک‌ها در سقف پرداخت، نرخ سود، شرایط ضمانت و نوع پروژه‌هایی است که حمایت می‌کنند. در ادامه مهم‌ترین این بانک‌ها را با جزئیات بررسی می‌کنیم:

1. بانک ملی ایران

وام ساخت مسکن را اغلب در قالب تسهیلات مشارکت مدنی یا نوسازی بافت فرسوده ارائه می‌کند. سقف این وام بسته به محل پروژه (شهری یا روستایی) و تعداد واحدها می‌تواند تا چند صد میلیون تومان برسد. ضمانت معمولاً با سند ملکی شش‌دانگ یا ترکیبی از سند و ضامن انجام می‌شود.

2. بانک ملت

تسهیلات ساخت و تکمیل مسکن را با نرخ سود متغیر و بازپرداخت میان‌مدت تا ۱۲ سال ارائه می‌دهد. این بانک برای برخی مشتریان امکان استفاده از سپرده بلندمدت به‌عنوان پشتوانه وام را فراهم کرده که می‌تواند مراحل دریافت را سریع‌تر کند.

3. بانک صادرات ایران

از بانک‌های فعال در پرداخت وام ساخت مسکن به‌ویژه در طرح‌های روستایی و مناطق کمتر توسعه‌یافته. سقف این وام معمولاً بین ۳۵۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان است و با معرفی‌نامه بنیاد مسکن و وثیقه ملکی پرداخت می‌شود. در پروژه‌های شهری، شرایط و سقف پرداخت متفاوت خواهد بود.

4. بانک سپه

تمرکز این بانک روی پروژه‌های نوسازی بافت فرسوده و طرح‌های حمایتی ملی است. دریافت وام نیازمند پروانه ساخت معتبر، سند ملکی و ارائه گزارش پیشرفت فیزیکی پروژه به بانک است. برخی طرح‌ها دارای نرخ سود ترجیحی هستند.

5. بانک رفاه کارگران

وام ساخت مسکن را عمدتاً برای کارکنان بخش‌های مختلف ارائه می‌دهد ولی در برخی طرح‌ها عموم مردم نیز می‌توانند درخواست دهند. سقف وام و نرخ سود بسته به نوع قرارداد متفاوت است و معمولاً بازپرداخت بین ۵ تا ۱۰ سال تنظیم می‌شود.

6. بانک پارسیان

یکی از گزینه‌های مناسب برای متقاضیانی که سند ملکی آزاد دارند. وام ساخت یا تعمیر مسکن این بانک گاهی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان می‌رسد و شرایط ضمانت در آن نسبتاً ساده‌تر است. مدت بازپرداخت بسته به توافق طرفین بین ۳ تا ۸ سال متغیر خواهد بود.

7. بانک سامان

ارائه‌دهنده وام ساخت مسکن با وثیقه سند ملکی و در برخی موارد تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان. نرخ سود و مدت بازپرداخت بر اساس اعتبارسنجی مشتری تعیین می‌شود و گاهی امکان بازپرداخت منعطف نیز وجود دارد.

اگر در حال انتخاب بانک برای وام ساخت هستید، بررسی دقیق این موارد قبل از اقدام، می‌تواند شما را از اتلاف وقت و هزینه نجات دهد. حتی پیشنهاد می‌شود شرایط چند بانک را همزمان استعلام بگیرید تا گزینه‌ای پیدا کنید که هم با بودجه‌تان سازگار باشد و هم با برنامه زمانی پروژه‌تان هماهنگ.

با خرید خانه متری می‌توانید حتی با سرمایه کم، مالک بخشی از یک ملک شوید و در سود حاصل از افزایش ارزش آن شریک باشید.

شرایط عمومی دریافت وام ساخت مسکن

دریافت وام ساخت مسکن فقط به پر کردن یک فرم و انتظار برای تأیید بانک محدود نمی‌شود؛ بلکه مجموعه‌ای از شرایط و الزامات وجود دارد که هر متقاضی باید آن‌ها را رعایت کند. دانستن این موارد پیش از اقدام، باعث می‌شود با آمادگی کامل سراغ بانک بروید و از اتلاف وقت جلوگیری کنید. این شرایط معمولاً در اغلب بانک‌ها مشابه است اما ممکن است در جزئیات تفاوت‌هایی داشته باشد:

1. حداقل سن و توانایی بازپرداخت

متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد. علاوه بر سن، داشتن توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط الزامی است. بانک این توانایی را از طریق مدارکی مانند فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار، گزارش مالیاتی یا گردش حساب بررسی می‌کند. اگر خودتان شغل آزاد دارید، ارائه مدارکی از درآمد ماهانه یا سالانه بسیار مؤثر است.

2. سابقه اعتباری مثبت

سیستم اعتبارسنجی بانک‌ها به سرعت سوابق بانکی شما را بررسی می‌کند. نداشتن چک برگشتی، بدهی معوق یا سابقه منفی در گزارش اعتباری از مهم‌ترین پیش‌شرط‌هاست. حتی یک مورد تخلف مالی ثبت‌شده می‌تواند روند دریافت وام را به تعویق بیندازد یا رد کند.

3. مالکیت ملک یا زمین مورد ساخت

باید مالک رسمی زمینی باشید که قصد ساخت‌وساز روی آن را دارید. سند باید شش‌دانگ، رسمی و بدون مشکل حقوقی باشد تا بانک بتواند آن را به‌عنوان وثیقه بپذیرد. در برخی موارد، سند قولنامه‌ای یا مشاع پذیرفته نمی‌شود.

4. پروانه ساخت و مجوزهای قانونی

داشتن پروانه ساخت معتبر از شهرداری یا مراجع قانونی مرتبط ضروری است. بانک بدون اطمینان از قانونی بودن پروژه و تطابق آن با کاربری ملک، هیچ مبلغی را پرداخت نمی‌کند.

5. وثایق و ضمانت‌ها

نوع ضمانت بسته به بانک و مبلغ وام متفاوت است. برخی بانک‌ها تنها با سند ملکی اقدام می‌کنند برخی ترکیبی از ضامن رسمی و وثیقه می‌خواهند. ضامن‌ها معمولاً باید کارمند رسمی یا دارای فیش حقوقی معتبر باشند. همچنین بیمه کردن پروژه در برابر حوادثی مثل آتش‌سوزی یا زلزله هم در بسیاری از موارد اجباری است.

6. سپرده‌گذاری اولیه (در برخی بانک‌ها)

بعضی بانک‌ها پیش از پرداخت وام، شرط سپرده‌گذاری مبلغی مشخص در حساب ویژه‌ای را می‌گذارند. این سپرده معمولاً برای مدتی مسدود می‌شود و در محاسبه توان بازپرداخت شما نیز لحاظ می‌گردد.

7. زمان‌بندی اجرای پروژه

بانک‌ها معمولاً مدت مشخصی را برای آغاز و اتمام پروژه تعیین می‌کنند. اگر در این مدت پیشرفت فیزیکی پروژه کمتر از حد انتظار باشد، ادامه پرداخت اقساط وام متوقف می‌شود.

رعایت این شرایط، مسیر دریافت وام را برای شما بسیار هموار می‌کند. پیشنهاد می‌کنم پیش از مراجعه به بانک، همه مدارک و مستندات را آماده کنید و حتی شرایط چند بانک را با هم مقایسه کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.

به نقل از مجله کردوار نیوز:

“برای شرایط دریافت وام مسکن بر اساس سند شش‌دانگ، لازم است چند معیار کلیدی رعایت شود که بانک‌ها معمولاً توجه ویژه‌ای به آن دارند:

• سن متقاضی باید حداقل ۱۸ سال باشد.
• سند ملک باید شش‌دانگ بوده و ساختمان دارای گواهی پایان کار باشد.
• سند نباید در رهن بانک یا به‌عنوان ضمانت نزد شخص یا سازمان دیگری باشد.
• متقاضی باید سابقه اعتباری قابل‌قبولی داشته باشد.
• نداشتن چک برگشتی و اقساط پرداخت‌نشده از الزامات اصلی است.
• داشتن حساب فعال در بانک و گردش حساب مناسب می‌تواند شانس دریافت وام را افزایش دهد.”

مقایسه سقف وام ساخت مسکن در بانک‌های مختلف

وقتی صحبت از وام ساخت مسکن می‌شود، مبلغ یا همان سقف وام یکی از مهم‌ترین معیارهای انتخاب بانک است. هر بانک بر اساس نوع پروژه (شهری، روستایی، بافت فرسوده، مجتمع‌سازی و…) و شرایط متقاضی، ارقام متفاوتی را پیشنهاد می‌دهد. در جدول زیر، مقایسه‌ای شفاف بین سقف وام و شرایط کلی چند بانک و طرح مختلف را نشان داده‌ایم تا راحت‌تر بتوانید تصمیم بگیرید.

بانک / طرح	سقف وام (تومان)	نوع پروژه / شرایط	نرخ سود تقریبی	توضیحات
بانک مسکن	تا ۶۰۰ میلیون (کلان‌شهرها)	ساخت مسکن شهری / مجتمع‌سازی	18% تا 23% بسته به طرح	سقف بیشتر برای سازندگان حرفه‌ای و پروژه‌های چندواحدی
وام نوسازی بافت فرسوده (بانک مسکن)	تا ۵۵۰ میلیون	نوسازی بافت فرسوده	0%، 21.5% (اوراق)، 23% (بدون سپرده)	سود صفر ویژه طرح‌های حمایتی؛ سایر موارد با اوراق یا بدون سپرده
وام مسکن روستایی (بانک‌های مختلف)	۳۵۰ تا ۴۰۰ میلیون	ساخت یا نوسازی مسکن روستایی	حدود 5% تا 18%	پرداخت توسط بانک‌های ملی، مسکن، ملت، صادرات، سپه، رفاه، کشاورزی
بانک‌های دیگر (مثلاً سامان و پارسیان)	۵۰۰ تا ۷۰۰ میلیون	ساخت یا تکمیل مسکن شهری	حدود 18%	نیاز به سند ملکی به‌عنوان وثیقه؛ شرایط آسان‌تر برای برخی مشتریان ویژه

جمع‌بندی؛ کدام بانکها وام ساخت مسکن میدهند

انتخاب بانک مناسب برای دریافت وام ساخت مسکن به‌ویژه با توجه به تفاوت سقف پرداخت، نرخ سود و شرایط ضمانت، نقش مهمی در سرعت پیشرفت و موفقیت پروژه دارد. وقتی تمام جزئیات مربوط به بانک‌ها، مدارک موردنیاز و نوع تسهیلات را از قبل بدانید، می‌توانید با اطمینان بیشتری تصمیم بگیرید و از اتلاف وقت و هزینه جلوگیری کنید. در کنار این روش، مترانداز راهکاری هوشمندانه برای کسانی ارائه می‌دهد که ترجیح می‌دهند بدون درگیر شدن با فرآیندهای بانکی و ساخت‌وساز، سرمایه خود را در بازار مسکن به کار بگیرند. این پلتفرم با فراهم کردن امکان خرید حداقل ۰.۵ متر آپارتمان، فرصت سرمایه‌گذاری با حداقل نقدینگی را فراهم کرده و با انتخاب پروژه‌های گلچین‌شده هم سوددهی بالایی به همراه دارد و هم نقدشوندگی فوری و بدون ریسک را تضمین می‌کند. به این ترتیب می‌توانید در رشد ارزش ملک شریک شوید بدون آنکه دغدغه اجرای پروژه یا فروش آن را داشته باشید. برای آشنایی بیشتر با این فرصت‌ها می‌توانید به وب‌سایت metrandaz.com مراجعه کنید یا با شماره ۰۲۱۲۲۲۵۵۸۷۰ تماس بگیرید.

سوالات متداول کدام بانکها وام ساخت مسکن میدهند

چند مدت طول می‌کشد تا وام ساخت مسکن پرداخت شود؟

مدت زمان دریافت وام ساخت مسکن به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از جمله تکمیل مدارک موردنیاز، نوع پروژه، روند بررسی شعبه و شرایط خاص بانک. به‌طور معمول اگر مدارک آماده باشد و همه شرایط برقرار باشد، ممکن است بین چند هفته تا چند ماه طول بکشد تا اولین قسط پرداخت شود. برخی بانک‌ها مرحله‌ای پرداخت وام را بر اساس پیشرفت فیزیکی پروژه تنظیم می‌کنند که در این حالت تأخیر بیشتر هم محتمل است.

آیا می‌شود نوع وثیقه یا ضامن را در طول فرآیند تغییر داد؟

بله. در بسیاری موارد امکان تغییر وثیقه یا ضامن فراهم است. اگر بعد از دریافت وام، شرایط مالی‌تان تغییر کرد یا ملک دیگری مناسب‌تری برای وثیقه پیدا کردید، می‌توانید با هماهنگی بانک درخواست تعویض دهید. برای مثال، امکان جایگزینی سند ملک با یک سند دیگر یا معرفی ضامن جدید وجود دارد؛ البته این تغییر باید مورد تأیید بانک قرار گیرد و ممکن است نیاز به بررسی مجدد پرونده باشد.

آیا مبلغ وام ساخت قابل افزایش یا تمدید است؟

در بعضی شرایط، امکان افزایش سقف وام یا تمدید مدت بازپرداخت وجود دارد. اگر پروژه رو به پیشرفت باشد و هزینه‌های ساخت افزایش یافته باشد، می‌توانید با ارائه اسناد و مدارک مربوط به هزینه‌ها به بانک مراجعه کرده و درخواست افزایش وام دهید. همچنین برخی بانک‌ها بنا به شرایط متقاضی، تمدید بازپرداخت اقساط یا تغییر مدت بازپرداخت را بررسی می‌کنند، البته تصمیم نهایی به سیاست‌های داخلی آن بانک بستگی دارد.